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2020年股份行大比拼:招商总资产首超八万亿 民生净利润下降近40%

2020年股份行大比拼:招商总资产首超八万亿 民生净利润下降近40%

  • 作者: 凤凰网
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  • 发表于2021-07-31
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  • 2020年,突如其来的新冠肺炎疫情对我国以至举世经济带来前所未有的冲锋。动作金融业的国家栋梁,银行肩负着首要的社会职守,在打赢这场疫情提防攻坚战和促进中原经济安稳增长方面发扬着首要效用。 股份 制商业银行动作我国商业银行的首要组成部分,其筹备情状、盈余程度、抗危险本事备受各方存眷。截至当前,多家 股份 行2020年整年业绩汇报已披露完成。总体来看,2020年 股份 行筹备态势总体安稳,工业负债范畴加速伸张,工业质量相对安稳,危险抵补本事充足。

    家产负债:招商银行家产首破八万亿 民生银行 家产增速排名垫底表1:2019年-2020年 股份 行家产负债表

    数据来由:银保监会为了抗击新冠肺炎疫情对经济发作的攻击,我国银行业加大了对联系行业的信贷支柱。在此布景下, 股份 行财富负债表扩张显着。从财富端来看,截至2020年尾,我国 股份 行总财富为57.8万亿元,同比增进11.7%,增速较2019年升迁1.57个百分点;从负债端来看,截至2020年尾,我国 股份 行总负债为53.2万亿元,同比增进18.2%,增速较2019年升迁0.25个百分点。

    表2:2020年 股份 行总 资产 排行榜

    数据来源:Wind全部到各家银行来看,2020年 资产 规模胜过五万亿的 股份 行有多家,区别是招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中信银行、 民生银行 、光大银行。招商银行在 资产 规模方面继续领跑,总 资产 到达8.36万亿元,也是首家 资产 规模胜过八万亿元的 股份 行,上海浦东发展银行、兴业银行位列第2、第3名,总 资产 区别为7.95万亿元、7.89万亿元,也逼近八万亿大关。

    虽然2020年多家 股份 资产 都实现了增长,但分歧银行间增速区别巨大。2020年 渤海银行 资产 同比增长25%,排名第一,也是 股份 行中独一增速高出20%的银行,而 恒丰银行 民生银行 资产 增速相对较慢,区别增长了8%和4%,排名第一十一名和第12名,其他多家 股份 资产 增速均高出10%,维持较快增长。值得一提的是,招商银行、上海浦东发展银行2020年 资产 增加额均高出9400亿元,增幅几乎遇上排名末了的 恒丰银行 的总 资产

    表3:2020年 股份 行招揽 存款 排行榜

    数据来历:Wind 存款 总体范畴保持安稳增进,负债组织进一步改善。2020岁晚,多家 股份 存款 总计34.6万亿元,同比增进11.5%。个中招商银行2020岁晚 存款 总额来到5.6万亿元,排名第一,同比增进16%。 存款 增进最快的是 渤海银行 ,2020岁晚 存款 总额0.75万亿元,同比增进17%。 存款 增速最慢的是 民生银行 ,2020岁晚 存款 总额3.7万亿元,同比增进3.4%。

    从负债布局来看,2020年关多家 股份 存款 占总负债比例为68%,较2019年增补五个百分点。招商银行 存款 占总负债比例为73.76%,排名第一,也是独一一家 存款 占总负债比超过70%的 股份 行;又有多家 存款 占负债比例超过60%,分别为光大银行、 浙商银行 、广发银行、中信银行、安详银行。其余,2020年关对待债券占总负债的比例为11.78%,较2019年着落0.13个百分点。值得注意的是,2020年关 股份 行同业负债占总负债比例为14.19%,较2019年上升0.59个百分点。

    全部来看,2020年我国 股份 行实现了产业负债双扩表,产业负债增速均超越商业银行均匀增速,占银行业金融机构比例也进一步提高。各家银行罗致 存款 才干较强, 存款 占总负债比例上升分明,负债构造进一步优化。但差别银行之间分化分明,招商银行成为第一家产业超越八万亿元的 股份 行,负债构造也分明优于其他银行,而 渤海银行 恒丰银行 在产业负债方面排名垫底。

    “赚钱”本领:招商银行稳坐第一 民生银行 净利润 大幅下滑表4:商业银行财产 净利润 净利润 、净息差处境

    数据来历:银保监会纵观2020年整体 股份 制银行的盈利环境来看,在金融机构持续反响让利实体经济的布景下,银行业金融机构施行多重举措贬低企业融资本钱,使得2020年整年整体银行业收入有所着落。叠加疫情陶染,2020年 股份 行举座的“赚钱”才干有所着落。银保监会数据呈现,2020年 股份 行累计实现净收入4107亿元,比2019年度镌汰126亿元,同比着落2.98%。

    资产 利润率来看,2020年 股份 行具体 资产 利润率为0.75%,处于中等水平,低于大型商业银行和民营银行,高于城商行、农商行和外资银行;从净息差来看,2020年 股份 行具体净息差为2.07%,略低于行业平均水平,也低于民营银行和屯子商业银行。

    表5:2020年 股份 行营业收益排行榜

    数据来源:Wind全体来看,买卖收益方面,2020年共有多家 股份 行买卖收益逾越1000亿元,与上年持平,体量相对较小的 浙商银行 渤海银行 恒丰银行 买卖收益规模在500亿元以下。2020年 股份 行买卖收益排名变化不大,招商银行无间“领跑”,买卖收益达到2904.82亿元排在第一位。值得注意的是,兴业银行买卖收益打破2000亿元,排名由2019年的第四位上升至第2位,别的排名较2019年均未变化。

    从增长境况来看,2020年多家 股份 行营业利润均兑现了同比增长,此中 恒丰银行 同比增速最高,抵达52.8%,华夏银行、安详银行、兴业银行和 渤海银行 增速也较高,均超出了10%。

    表6:2020年 股份 净利润 排行榜

    数据来历:Wind 净利润 方面,2020年有多家 股份 净利润 逾越了500亿元,区别为招商银行、兴业银行和上海浦东发展银行,较2019年淘汰多家。 净利润 不足100亿元的为 渤海银行 恒丰银行 。值得注意的是,因为 民生银行 净利润 大幅下滑排名由2019年的第四位变为第5位。

    从增进情况来看, 恒丰银行 净利润 由2019年的5.99亿元增进为2020年的52.03亿元,增幅最大,广发银行 净利润 同比增进9.8%也兑现了较高的增速。个中,2020年有多家 股份 净利润 涌现了下滑,差异为华夏银行、上海浦东发展银行、 民生银行 浙商银行 民生银行 净利润 同比下落高达36.1%。

    表7:2020年 股份 行净息差排行榜

    数据出处:Wind净息差方面,各家 股份 行的差距不大,华夏银行和安全银行均高出了2.5%排在前两位,仅有 恒丰银行 在2%以下,其它各家 股份 行均维持在2%—2.5%之间。与2019年比拟,有多家 股份 行的净息差显现了下降,下降幅度最大的为 浙商银行 ,从2019年的2.34%下降到2020年的2.19%。增幅最大的是广发银行,由2019年的1.46%上升到2020年的2.34%。

    表8:2020年 股份 行总 资产 收益率ROA排行榜

    数据来由:Wind表9:2020年 股份 行净 资产 收益率排行榜

    数据来由:Wind总 资产 净利率和净 资产 收益率方面,2020年除 恒丰银行 外,各家 股份 行的ROA和ROE均较2019年下落。不过,招商银行的ROA和ROE仍遥遥领先于其他 股份 行,也是2020年独一ROA高出1%的 股份 行。 民生银行 、广发银行和 恒丰银行 的ROA和ROE则均排在后三位。

    抗危害本领: 浙商银行 民生银行 不良上升显着2020年经济下行周期叠加新冠肺炎疫情对经济的攻击,全球重要经济体银行业不良贷款余额均有所攀升, 不良贷款率 相应升高,但 股份 制银行 不良贷款率 遍及下落。

    分机构看,中信银行、光大银行、华夏银行、安好银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、 渤海银行 恒丰银行 九家 股份 行的 不良贷款率 较2019年有所贬低。广发银行2019年和2020年 不良贷款率 持平,两年均为1.55%。

    浙商银行 民生银行 不良贷款率 显着上升: 浙商银行 不良贷款率 从2019年的1.37% 升至2020年的1.42%。 民生银行 以至由2019年的1.56%升至2020年的1.82%,浮现了大幅度上升。 民生银行 年报表现,疫情下交通运输、仓储和邮政业、趸批和零售业、采矿业等受攻击较量显着的行业不良贷款添加较量飞快,信用卡客户还款意愿贬低也是导致不良贷款余额有所添加的紧要身分。

    从排名来看,多家 股份 行中 恒丰银行 不良贷款率 最高为2.67%。招商银行 不良贷款率 最低为1.07%。此外, 民生银行 、华夏银行、 渤海银行 、上海浦东发展银行、中信银行 不良贷款率 相对较高,分别为:1.82%、1.80%、1.77%、1.73%、1.64%。

    值得一提是,2020年是 恒丰银行 危机化解第一年,具体看这家万亿领域全国性 股份 制银行正在走向良性、快速发展势头。尽管 恒丰银行 不良贷款率 位居榜首,但该指标较连续两年下降。

    疫情不确定下,经济运行规律受到多重因素联合冲击,金融处境不确定性显着存在,尤其是在金融行业全球化的时代, 股份 行面临的外部禁锢、市场竞争和里面打点的压力加大,各项风险也显着升高, 股份 制银行需要对不良贷款保持高度警惕。对此,银保监会也提醒,由于不良贷款走漏存在势必的滞后性,随着改期还本付息策略到期,未来畴昔不良贷款依然面临上升压力,不良贷款可能进一步添补。

    表10:2020年 股份 不良贷款率 排名

    数据来历:Wind 拨备覆盖率 也是测量银行经营是否稳健的重要指标,2020年 股份 行家当质量和财务本领分化较为明晰:招商银行、兴业银行、安好银行家当质量较为稳定,质量改观明晰。 渤海银行 浙商银行 拨备覆盖率 下落幅度较大,降幅靠近30%。

    从数据来看,多家 股份 行中招商银行是独一一家 拨备覆盖率 超过300%的银行,排位最高,达到437.68%,同比增加10.9个百分点。招商银行 拨备覆盖率 继续维持高位,外界对此颇为存眷。招商银行是否会议定 拨备覆盖率 调整进一步提高收入增长速度?会不会由于进一步提高 拨备覆盖率 而教化畴昔收入增长?我们将对此维持赓续存眷。

    除招商银行外,兴业银行、平安银行 拨备覆盖率 超过200%,差异为:218.83%、201.4%。兴业银行 拨备覆盖率 较上年终提高19.70个百分点,创近五年新高;平安银行 拨备覆盖率 较去年同期升迁一十八个百分点。

    从机构排名看, 浙商银行 、光大银行、广发银行、中信银行、 渤海银行 、上海浦东发展银行、 恒丰银行 、华夏银行紧随其后,区别为:191.01%、182.71%、178.32%、171.68%、158.80%、152.77%、150.37%、147.22%。

    民生银行 近几年继续面对 拨备覆盖率 水平偏低问题,在2020年的排名中也“垫底”。该行2020年 拨备覆盖率 为139.38%,较2019年同期的155.50%下落16.12个百分点。 民生银行 希望经过议定系列厘革措施,逐步升迁 拨备覆盖率 。在2020年业绩发布会上,该行答应将深化厘革、强化管理,不休升迁银行经营管理能力,并打算在2021腊尾兑现 拨备覆盖率 逐步升迁。

    表11:2020年 股份 拨备覆盖率 排名 单位:%

    数据出处:Wind近年来,随着经营绩效升迁和本钱添加器械应用, 股份 行本钱充足率稳步升迁,整体看 股份 行本钱保持持续增长态势,损失吸收能力不停增强。

    从数据变化来看, 民生银行 、华夏银行、 恒丰银行 渤海银行 、广发银行、 浙商银行 多家银行2020年本钱充足率较去年同期有所着落。光大银行、上海浦东发展银行、平安银行、兴业银行、招商银行、中信银行多家银行本钱充足率较去年同期有所上升。

    从机构排名来看,招商银行2020年成本充足率为16.54%,为 股份 行最高。 恒丰银行 成本充足率以11.91%的成本充足率,排名垫底。

    表12:2020年 股份 行资本充足率排名

    数据出处:Wind整个看, 股份 制银行死守防范金融危害底线,坚持回归信贷本源,不断优化 资产 负债组织,积极增补成本提升危害应对本领。各行进一步立异产物任职方式、升高筹办效率,上市 股份 制银行呈现出优异的筹办效率和平稳的危害抵抗本领,继续向高质量生长转型。

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